¿Cómo Reclamar Tarjeta Revolving?

Las tarjetas de crédito revolving se llaman así porque el capital debido por el titular se recalcula cada mes, aplicándose sobre dicha cantidad unos intereses elevadísimos, que hacen que, si las cuotas abonadas son pequeñas, solo se paguen intereses y la deuda nunca se reduzca, de manera que una persona puede pasarse 10 años pagando por ejemplo 100 euros al mes y su deuda ser después incluso mayor de la que era al inicio.

Clausulas ilegales

En los contratos de las tarjetas revolving se recogen clausulas claramente ilegales:

-TAE del 26% ó 27%

-Anatocismo (intereses de los intereses)

-Pago de cuota mínima como posibilidad de cobro establecida por defecto.

-Alteración unilateral de las condiciones contratadas.

-Aumentos no solicitados del crédito disponible.

¿Qué conseguiré reclamando?

José contrató en 2011 una tarjeta de crédito con Wizink con un interés TAE del 27,24% y hoy, después de haberla utilizado durante 9 años, la contabilidad de la tarjeta indica que ha gastado 8000 euros (en compras o disposiciones de efectivo), ha pagado a Wizink en total 12.000 euros (sumando todas las cuotas mensuales) y aún debe  5000 euros.

Pues bien, si José demanda a Wizink solicitando la nulidad de la tarjeta, conseguiría probablemente una sentencia favorable y la consecuencia sería, que en vez de tener que pagar los 5.000 euros que Wizink dice que aun le restan por pagar, será Wizink el que tenga que pagarle a él los 4.000 euros que ha abonado de más (la diferencia entre los 12.000 que pagó y los 8000 que gastó).

La nulidad del contrato implica que la entidad financiera tiene que devolver al cliente todas las cantidades que haya pagado por encima del capital prestado, es decir, que es como si al titular de la tarjeta le hubieran dado un préstamo a interés 0.

¿Por qué son nulos los intereses de las tarjetas revolving?

Los intereses de las tarjetas revolving son nulos tanto por falta de transparencia en el momento de su contratación (por ejemplo, por el diminuto tamaño de la letra del contrato o por no estar firmado el contrato) como por contravenirse la Ley de represión de la usura, que dice que es nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino.

El Pleno del Tribunal Supremo ya se pronunció sobre este asunto en 2015 y dejó las cosas aun más claras tras su sentencia de 4 de marzo de 2020, que anula los intereses de una tarjeta de crédito de Wizink por considerar que el tipo de interés del 26,82% TAE que se aplicaba era usurario.

Por ello es muy factible reclamar con éxito la nulidad del contrato de la tarjeta y conseguir la devolución de todas las cantidades pagadas que excedan del importe prestado.

¿Qué tengo que enviar para la reclamación?

Solamente nos tienes que enviar la copia de tu DNI y el contrato o algún extracto mensual de la tarjeta.

Para iniciar la reclamación necesitamos que firmes la Hoja de encargo, donde se recogen las condiciones generales del servicio que te prestaremos.

¿Qué cantidad puedo recuperar?

En caso de conseguir una sentencia estimatoria, recuperarás todos los intereses pagados. Tu deuda con la entidad financiera se reducirá notablemente y en muchos casos no sólo se eliminará la deuda del todo sino que el banco tendrá que abonarte dinero a ti.

¿Qué riesgo corro?

El riesgo que corres es perder el pleito y tener que pagar las costas. Todos los procedimiento judiciales tienen riesgos y nadie puede asegurar un buen resultado. No obstante, en este tipo de asuntos aproximadamente el 98% de las demandas son estimadas, es decir, que las posibilidades de perder son casi nulas. Si, aun así, si no quieres correr ningún riesgo, te ofrecemos la posibilidad de acogerte a la “clausula de indemnidad”: pactamos contigo un % mayor en caso de ganar a cambio de que nosotros asumamos las costas en caso de perder. Así, pase lo que pase, reclamar no te costará nada.

¿Puedo cancelar la deuda y después reclamar?

Sí. Puedes cancelar la totalidad de la deuda y después iniciar la reclamación.

¿Puedo reclamar si han pasado muchos años?

Sí, no hay plazo para reclamar la nulidad de los intereses.

¿Puedo seguir usando la tarjeta?

Recomendamos no utilizar más la tarjeta una vez iniciada la reclamación.

¿Te han metido en ASNEF por una deuda de tu tarjeta?

Si el banco con el que contrataste la tarjeta te ha incluido en un fichero de insolvencia como ASNEF o BADEXCUG, debes saber que esa inclusión es indebida y se puede no solo pedir su cancelación sino reclamar una indemnización por daños morales a la entidad en cuestión.